26 iunie, București. Perioada de incertitudine din prezent a dus la stagnarea cererii pentru creditele ipotecare și la creșterea economisirii. Bancherii observă chiar o tendință de economisire reflectată în produsele de investiții pe termen lung. Nu aceeași precauție o arată consumatorii care se confruntă cu tentativele de fraudă bancară sau falsele oferte de investiții care circulă online. Din cauza acestora, procesul de digitalizare este frânat chiar de către instituțiile financiar-bancare care se văd nevoite să introducă mecanisme suplimentare de control pentru a crește siguranța tranzacțiilor.
Sunt doar câteva dintre temele dezbătute în cadrul Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB), în al 7-lea episod din #PodcasturileCSALB, în care sunt invitațiVladimir Kalinov șiValentin Cocean, într-o discuție moderată deIrina Chițu.
| PODCAST CSALB |
Este al 4-lea an când în interviurile CSALB participă top managementul sistemului bancar și experți din domeniul juridic. Anul acesta și jurnaliști reputați din domeniul economic sunt invitați să dezbată principalele subiecte din banking, în cadrul Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor din domeniul Bancar (CSALB). Analizăm noutățile și impactul lor în piața financiar-bancară, precum și relația consumatorilor cu instituțiile de credit într-un context socio-economic volatil și imprevizibil.
„La ora actuală, creditul de consum este principalul produs pe care îl acordăm. Pentru creditele ipotecare vedem o cerere mai mică. De exemplu, în primul trimestru creditele ipotecare au crescut cu mai puțin de un procent, în timp ce creditele de consum au o creștere de peste 7%. Creșterea modestă pentru creditele ipotecare vine ca urmare a incertitudinii pe care o traversăm. Suntem într-o perioadă în care nu este clar pe ce venituri ne putem baza în viitor. În condițiile în care creditul ipotecar implică o obligație care trebuie respectată o perioadă lungă de timp, decizia de a contracta un împrumut pentru o locuință este amânată de consumatori. Cumva clienții, la ora actuală, așteaptă să vadă ce urmează.
Pe de altă parte, observăm o tendință nouă și un comportament mult mai responsabil al clienților noștri. Aceștia nu mai cheltuie toți banii pe care îi câștigă, ci aleg să contribuie la produsele de economisire, precum pensii sau produse de asigurare. Aceste produse au rată lunară, regulată, iar oamenii transferă disciplina rambursării creditelor în zona de economisire. Încet-încet, clienții încep să se gândească la produsele financiare pe care le pot folosi în viitor, pentru a-și menține standardul de viață actual. Un alt motiv pentru care se întâmplă acest lucru este că nivelul de trai al românilor a crescut mult în ultimii 15 ani. Odată cu acest fapt nevoile au evoluat, după ce au fost satisfăcute cele imediate. Până acum toată piața bancară s-a concentrat mai mult pe creditare. Odată cu atingerea unui prag de stabilitate nu a mai fost nevoie să cumpărăm mașini sau aparate electrocasnice în fiecare an. Faptul că avem mai mulți bani la dispoziție i-a făcut pe mulți să se gândească la cum va arăta viața lor mai târziu. Mai ales că acest “mai târziu”, la ora actuală, continuă să fie plin de incertitudine.”
„Dacă ar fi să faceți un clasament, care sunt cele mai importante probleme cu care consumatorii vin în această perioadă, atât direct către bancă, cât și la CSALB?”
„Întâlnim tot mai multe cazuri defraudă cibernetică. Oameni care sunt păcăliți, pierd mulți bani, iar apoi vin către bancă pentru a recupera acești bani. Din păcate, nu este deloc ușor să recuperăm banii care dispar din conturile clienților. Primim și multe solicitări de informații de la Poliție, care încearcă să afle exact ce s-a întâmplat, însă intervenția este foarte dificilă. Infractorii informatici folosesc deopotrivă tehnologia și dorința utilizatorilor de a câștiga bani repede și fără efort. Infractorii se folosesc de mitul că pe internet oamenii se îmbogățesc din investiții speculative. Întotdeauna mă surprinde naivitatea celor care cred că pun 10 mii de lei și în două luni câștigă 200 de mii de lei. Eu am încă în memorie jocurile piramidale din anii 90, când oamenii au pierdut sume importante de bani. Ei trebuie să înțeleagă că nu există situații reale în care să poți face bani mulți atât de repede.
La nivelul băncii am început să construim sisteme de protecție pentru clienți. Este un paradox că digitalizarea ne-a făcut să câștigăm în rapiditate, dar tot ea ne determină să punem mecanisme de frânare. Am introdus inclusiv posibilitatea de a-i suna pe clienți pentru a ne asigura că nu avem de-a face cu o fraudă în cazul anumitor tranzacții care par suspecte. Am limitat la un singur device autorizarea anumitor tranzacții, iar în aplicația de banking am pus sisteme de protecție care recunosc controlul de la distanță al unui telefon, de exemplu.
Oamenii trebuie să știe că banca nu le va cere niciodată parole sau PIN-uri. Vom invita de fiecare dată clientul să ajungă în una din agențiile noastre pentru o discuție față în față, mai ales dacă este vorba despre o presupusă fraudă. Banca poate să sune dacă există o operație cu caracter dubios pe cont, dar întotdeauna va fi făcută identificarea clientului direct în aplicația băncii.
Relația umană continuă să fie foarte importantă, mai ales pentru produsele complexe precum asigurările sau investițiile. Pentru produse mai simple clienții preferă interacțiunea digitală. Peste 60% dintre clienții noștri interacționează zilnic cu banca prin intermediul aplicației.”
„Dacă ar fi să facem un top, ce s-a negociat cel mai mult sau ce solicită consumatorii în negocierea cu banca din cadrul CSALB, într-o ordine aleatorie a importanței, cred că sunt diverse eliminări de comisioane, creditele în franci, fraudele bancare și intrarea în negociere după deschiderea procedurii de executare silită.
Legat de comisioane, atrag atenția că sunt aruncate în piață tot felul de idei, uneori chiar de către colegi avocați, pe care consumatorul le poate înțelege greșit. După expunerea la aceste mesaje, consumatorul este tentat să califice drept abuzivă orice clauză din contract. De exemplu, pentru că multe bănci au renunțat la comisionul de administrare, s-a preluat greșit ideea că acesta ar fi interzis de dispozițiile legale.
În concilierile care pleacă de la creditele în CHF întotdeauna tindem către o reducere de sold care să compenseze, cumva, evoluția francului. În problemele generate de fraude nu prea este de negociat,pentru că soluția vine exclusiv din partea băncii, care alege să își ajute clientul. Deoarece, în majoritatea cazurilor, este vorba de greșeli pe care le fac consumatorii, nu de vreo vină a băncii.
Alte tipuri de negocieri sunt declanșate după deschiderea procedurii de executare silită. În continuare purtăm negocierea cu banca, pentru că noi nu avem nicio autoritate față de executorul judecătoresc, iar cine plătește taxele de executare reprezintă un capitol separat în negocierea consumator-bancă. Scopul negocierii este să repunem creditul în plată, eventual după o restructurare a lui, astfel încât consumatorul să reia plata unor rate pe care în mod real își permite să le achite. Lucrurile vor continua, nu neapărat ca înainte, poate chiar mai bine decât erau înainte de a fi declarat scadent și de a se recurge la procedurile de executare.”
Despre CSALB: CSALB este o entitate înființată ca urmare a unei Directive europene și intermediază gratuit și în mai puțin de trei luni negocierea dintre consumatori și bănci sau IFN-uri pentru contractele aflate în derulare. Consumatorii din orice județ al țării pot trimite cereri către Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) completând un formular online direct pe site-ul www.csalb.ro. Dacă banca acceptă intrarea în procedură de conciliere/negociere este desemnat un conciliator. CSALB colaborează cu 17 conciliatori, dintre cei mai buni specialiști în Drept, cu expertiză în domeniul financiar-bancar. Totul se rezolvă amiabil, iar înțelegerea părților are puterea unei hotărâri în instanță. Mai multe informații despre activitatea Centrului puteți obține și la telefon 021 9414 (apel cu tarif normal).
Sub îndrumarea lui Andrei Junghietu, executive chef, PAPILA își îndreaptă atenția spre consolidarea conceptului de bistro modern, cu un meniu care poate fi catalogat drept definiția bistronomiei moderne, atât în materie de prânz, cât și în materie de cină.
O schimbare majoră în strategia PAPILA este renunțarea la parteneriatele cu platformele de livrări la domiciliu, o decizie luată pentru a îmbunătăți calitatea experienței oferite în locație;
Investițiile recente subliniază angajamentul brandului pentru excelență: de la extinderea spațiului de bar, pentru a oferi o gamă mai variată de băuturi alcoolice și nonalcoolice, până la modernizarea echipamentelor de bucătărie, pentru a crea preparate avansate
Într-o lume în care gusturile sunt în transformare, iar ospitalitatea prietenoasă devine un concept din ce în ce mai căutat, PAPILA renunță la convențional pentru a defini viitorul culinar al Capitalei. Cu o locație proaspăt renovată, investiții consistente în retehnologizare și o abordare revitalizată a ospitalității și a detaliilor fine, PAPILA, una dintre cele mai populare locații gastronomice urbane din București, a creat un univers culinar în care fiecare farfurie spune o poveste, fiecare ingredient este protagonist, iar fiecare vizită devine o experiență aparte.
Sub viziunea creativă a lui Andrei Junghietu, executive chef PAPILA, noul meniu invită la explorare gastronomică într-un spațiu renovat. În contextul actual în care consumatorii caută constant experiențe originale, cât mai personale, PAPILA nu doar că răspunde acestor așteptări, ci setează standarde de excelență în industria ospitalității. Reîmprospătarea spațiului și schimbările realizate în materie de echipă și echipamente reprezintă o evoluție naturală a brandului, în timp ce noul meniu creat de la zero își propune să ofere nu doar o masă, ci o escapadă în inima gastronomiei, prin tehnici de gătire și arome neasemănate.
„Am modelat un spațiu în care determinarea și tehnica dau naștere unei experiențe culinare aparte, prin ceea ce noi numim arta de a ne conecta la lume prin arome și simțuri. Transformările PAPILA reflectă pasiunea noastră pentru detalii și ospitalitate empatică, o renaștere și o maturizare, totodată, a noastră și a oaspeților noștri. Ne dedicăm să cultivăm o cultură gastronomică ce nu doar satisface gusturile, ci redefinește și îmbogățește scena culinară locală, aliniindu-ne la standardele internaționale de ospitalitate.”, spune Maria Burachu, co-fondator PAPILA.
Inovație, autenticitate și creativitate – noua viziune PAPILA
La PAPILA, fiecare detaliu contează, de la selecția riguroasă a ingredientelor până la servirea lor în farfurie. Investițiile recente subliniază angajamentul brandului pentru excelență: de la extinderea spațiului de bar, pentru a oferi o gamă mai variată de băuturi alcoolice și nonalcoolice, până la modernizarea echipamentelor de bucătărie, pentru a crea preparate avansate. Personalul este atent instruit, iar fiecare element din meniu, de la pâinici proaspete la supe stoc sofisticate, sunt pregătite in-house, fiecare oaspete savurând un preparat făcut pe loc, pregătit special pentru el.
„Inovația pe care o punem în fiecare farfurie nu se regăsește doar în tehnicile de gătit, ci mai ales în modul în care înțelegem și respectăm fiecare ingredient, transformându-l într-un spectacol de arome și texturi. Fiecare preparat reprezintă o celebrare a creativității și a pasiunii pentru gastronomia autentică. Îmi doresc ca atunci când oamenii gustă preparatele din noul meniu să fie inundați de serotonină și m-ar bucura ca cei care ne calcă pragul pentru prima dată să fie deschiși, să fie curioși si, mai ales, să aibă încredere în noi, chiar dacă, pe alocuri, meniul este atipic și nonconformist”, explică Andrei Junghietu, executive chef PAPILA.
Filosofia PAPILA: ospitalitate ca la carte și experiențe culinare dincolo de livrări la domiciliu
La PAPILA, ospitalitatea nu este doar un serviciu, este un angajament profund de a transforma fiecare vizită într-o experiență aparte. Fiecare membru al echipei este ghidat de valorile și principiile stabilite în „The Little Book of PAPILA”, un ghid intern care definește standardele autentice pentru interacțiunea cu oaspeții. Acest ghid nu doar că trasează regulile de conduită și comportament, dar insuflă și o filosofie a ospitalității empatice, respect și conexiuni umane sincere.
O schimbare majoră în strategia PAPILA, care fac posibile toate aceste lucruri, este renunțarea la parteneriatele cu platformele de livrări la domiciliu, o decizie luată pentru a îmbunătăți calitatea experienței oferite în locație. Prin eliminarea livrărilor externe, PAPILA reușește să redea oaspeților atmosfera intimă și fluiditatea serviciului de care au fost privați în perioadele aglomerate cauzate de curierii externi. Această mișcare reflectă angajamentul restaurantului față de ospitalitatea autentică, oferind personalului mai mult timp și spațiu pentru a se concentra pe interacțiuni directe și personalizate cu fiecare client, într-un mod mai profund și mai cald, în timp ce oaspeții pot spune că experimentează cu adevărat universul PAPILA.
PAPILA – parcurs financiar și creștere organică, de la an la an
De-a lungul celor șase ani de existență, PAPILA a înregistrat creșteri constante, reușind să depășească provocări dintre cele mai majore.
2018 – PAPILA își deschide ușile oficial în august, ca locație de brunch & lunch și supraviețuiește unui prim an dificil, cu resurse financiare aduse de acasă de cei doi fondatori: Maria Burachu și Gabriel Herdean.
2019 – PAPILA găsește direcția potrivită și își stabilizează veniturile la peste 1 milion de RON.
2020 – Pandemia vine cu provocări dintre cele mai mari pentru brandul abia stabilizat, însă, cu toate acestea, cei doi fondatori încheie anul cu o cifră de afaceri de 1.083.844 RON, o cifră cu 2.6% mai mică față de anul precedent.
2021 – Tot pandemie, continuă nesiguranță, însă fondatorii numesc această perioadă drept anul rezilienței, când depășesc toate obstacolele contextelor sanitare și sociale, dublându-și cifra de afaceri la 2.221.145 RON. Această performanță este datorată și implementării conceptului Ramen Sunday, una dintre cele mai populare mișcări gastronomice din Capitală.
2022 – Un an al transformării continue, PAPILA introduce conceptul Good Evenings (meniu de cină) condus de Andrei Junghietu, extinzându-și astfel oferta culinară și atrăgând o bază de oaspeți mai mare, care a crescut veniturile locației la 3.309.598 RON
2023 – Cel mai bun an din istoria PAPILA, care se încheie cu o cifră de afaceri de 4.222.823 RON
2024 – În contextul investițiilor în modernizarea spațiului, mărirea echipei și a diversificarea meniurilor de bar și bucătărie, fondatorii PAPILA preconizează că va încheia anul cu o cifră de afaceri de 5 milioane de RON.
Sufrageria este centrul de atracție al oricărei locuințe – locul unde te relaxezi, primești oaspeți și îți petreci timp de calitate cu familia. De aceea, alegerea mobilierului potrivit este esențială pentru a crea un spațiu care să îmbine stilul cu funcționalitatea. La Homemobili Timișoara, vei găsi o gamă completă de mobilă de sufragerie, de la canapele și mese de cafea, la dulapuri TV și biblioteci, fiecare piesă fiind concepută pentru a transforma sufrageria ta într-un loc primitor și elegant.
Canapele și fotolii confortabile și stilate
Fără îndoială, piesa centrală a oricărei sufragerii este canapeaua. La Homemobili, canapelele sunt disponibile într-o varietate de stiluri și dimensiuni, de la modele clasice cu tapițerie din piele sau material textil, până la canapele modulare și colțare moderne, care se pot adapta perfect spațiului tău. Fiecare model este gândit pentru a oferi confort optim, dar și pentru a se integra perfect în designul interior al casei tale.
Fotoliile completează perfect amenajarea, oferind un plus de confort și stil. Homemobili pune accent pe materiale de înaltă calitate și finisaje impecabile, astfel încât piesele de mobilier să fie rezistente în timp și să adauge o notă de eleganță sufrageriei tale.
Mese de cafea și dulapuri TV – funcționalitate cu design modern
O sufragerie modernă nu poate fi completă fără o masă de cafea bine aleasă. Homemobili oferă mese de cafea în diverse forme și dimensiuni, din materiale durabile precum lemnul, MDF-ul finisat sau combinații cu sticlă, care aduc un plus de rafinament. Designurile sunt variate, de la mese simple, minimaliste, la modele cu compartimente de depozitare ascunse, ideale pentru cei care doresc un spațiu bine organizat.
De asemenea, dulapurile TV din gama Homemobili sunt create pentru a oferi atât funcționalitate, cât și estetică. Acestea pot fi alese în funcție de preferințele tale, de la modele suspendate și compacte, până la dulapuri masive cu multiple spații de depozitare pentru echipamente media, cărți și obiecte decorative.
Biblioteci și vitrine – soluții elegante de depozitare
Pentru cei care își doresc un spațiu dedicat cărților, obiectelor decorative sau colecțiilor personale, bibliotecile și vitrinele de la Homemobili sunt soluții perfecte. Acestea vin într-o gamă variată de stiluri, de la modele clasice din lemn calitativ, până la biblioteci moderne, minimaliste, care se potrivesc oricărui interior.
Fie că alegi o vitrină cu geamuri din sticlă sau o bibliotecă deschisă, fiecare piesă de mobilier este realizată cu grijă la detalii și cu accent pe funcționalitate, astfel încât să poți organiza și expune obiectele tale preferate într-un mod estetic și practic.
Consultanță personalizată pentru amenajarea sufrageriei tale
Unul dintre avantajele majore ale colaborării cu Homemobili Timișoara este serviciul de consultanță personalizată. Echipa de experți te va ajuta să alegi piesele de mobilier care se potrivesc perfect spațiului și stilului tău de viață. Indiferent dacă vrei să amenajezi o sufragerie modernă, clasică sau în stil scandinav, consilierii Homemobili îți vor oferi soluții adaptate nevoilor tale.
În plus, toate piesele de mobilier sunt realizate din materiale de cea mai înaltă calitate, iar montajul și livrarea sunt asigurate de profesioniști, astfel încât să te poți bucura de noul tău mobilier fără bătăi de cap.
Concluzie
Sufrageria ta poate deveni locul perfect pentru relaxare și socializare cu ajutorul mobilierului de la Homemobili Timișoara. Cu o gamă largă de canapele, mese de cafea, dulapuri TV, biblioteci și vitrine, fiecare piesă este creată pentru a aduce un plus de confort și stil în locuința ta. Fiecare detaliu este gândit pentru a oferi funcționalitate și design modern, astfel încât să creezi o sufragerie care să reflecte personalitatea ta.
Cu ajutorul consultanței personalizate și a serviciilor complete de livrare și montaj, amenajarea sufrageriei tale devine o experiență plăcută și lipsită de griji. Descoperă gama de mobilă pentru sufragerie la Homemobili Timișoara și transformă-ți locuința într-un spațiu primitor și elegant!
Dacă ai un calculator care nu mai funcționează așa cum te așteptai sau ai nevoie de o intervenție rapidă pentru a remedia diverse probleme tehnice, un service de calculatoare din Brașov poate fi soluția ideală pentru tine. Alegerea unui astfel de serviciu îți oferă o mulțime de avantaje care îți vor ușura viața și te vor ajuta să economisești timp și bani.
Asistență profesionistă și expertiză tehnică
Un service calculatoare Brașov vine la pachet cu tehnicieni bine pregătiți, care au ani de experiență în diagnosticarea și repararea echipamentelor IT. Ei îți vor oferi soluții personalizate pentru problemele tale și vor utiliza tehnologii de ultimă generație pentru a se asigura că dispozitivul tău funcționează optim. Cunoștințele și experiența lor sunt un alt motiv pentru care ar trebui să apelezi la un specialist în loc să încerci să repari singur calculatorul.
Diagnosticare corectă și completă
De câte ori te-ai confruntat cu o problemă tehnică și nu ai știut exact care este cauza ei? Un service de calculatoare profesionist din Brașov îți va oferi un diagnostic precis, identificând atât problemele evidente, cât și cele mai puțin vizibile care ar putea duce la deteriorarea pe termen lung a dispozitivului. Acest lucru este extrem de important, deoarece o diagnosticare greșită poate agrava situația.
Dacă ai nevoie de înlocuirea anumitor componente ale calculatorului tău, un service de calculatoare din Brașov îți va oferi acces la piese originale și de calitate. În loc să comanzi piese de pe internet fără să știi exact dacă sunt compatibile cu dispozitivul tău, poți avea încredere că specialistul va alege cele mai bune opțiuni pentru tine. Acest lucru îți garantează o durabilitate mai mare a echipamentului și o funcționare optimă pe termen lung.
Indiferent dacă ai nevoie de o reparație rapidă, de o actualizare a software-ului sau de o întreținere regulată a calculatorului, un service calculatoare Brașov îți va oferi soluții adaptate nevoilor tale. În funcție de problema cu care te confrunți, specialiștii îți vor recomanda cele mai bune opțiuni și îți vor oferi sfaturi pentru a evita pe viitor alte dificultăți.
Un alt avantaj al colaborării cu un service de calculatoare din Brașov este suportul pe termen lung pe care îl vei primi. Fie că ai nevoie de asistență ocazională sau de un contract de mentenanță regulată, poți avea încredere că specialiștii vor fi mereu la dispoziția ta pentru orice problemă tehnică. În plus, mulți dintre aceștia oferă garanții pentru serviciile efectuate, asigurându-se astfel că ești mulțumit pe deplin de rezultat.
Prin apelarea la un service de calculatoare din Brașov, nu doar că vei rezolva problemele actuale ale calculatorului tău, dar vei beneficia și de sfaturi utile pentru a preveni apariția altor dificultăți. Tehnicienii îți vor oferi recomandări privind întreținerea echipamentului, actualizările necesare și măsurile de siguranță pe care să le adopți pentru a-ți proteja calculatorul de viruși sau alte amenințări.
Serviciile de reparații calculatoare din Brașov sunt accesibile și ușor de găsit. Indiferent unde locuiești, vei găsi rapid un service în apropiere care să îți ofere soluții profesionale la problemele tale IT. În plus, multe dintre aceste servicii oferă și posibilitatea de preluare și returnare a echipamentului, astfel încât să nu fie nevoie să te deplasezi.